Your first home starts with a clear plan.

Florida Housing utilise la définition de l’IRS : un acheteur d’un premier bien immobilier est une personne qui n’a pas été propriétaire et n’a pas occupé sa résidence principale au cours des 3 années précédant l’achat. Une personne qui a vendu un bien immobilier il y a quatre ans, ou qui possède un bien dans lequel elle n’a jamais vécu, peut être considérée comme acheteur pour la première fois. Florida Housing précise également que les anciens combattants n’ont pas besoin d’être des acheteurs d’un premier bien immobilier pour bénéficier de son programme de prêts gouvernementaux. Consultez un prêteur hypothécaire participant aux programmes de Florida Housing afin de confirmer l’application de cette définition à votre situation.

Florida Housing propose des prêts hypothécaires de premier rang à taux fixe sur 30 ans par l’intermédiaire de prêteurs participants dans tout l’État. Ses exigences publiées sont un score de crédit minimum de 640, un cours approuvé de formation des acheteurs, le recours à un prêteur participant, ainsi qu’un prix d’achat et un revenu du ménage inférieurs aux plafonds du comté où vous achetez. Le cours de formation provient d’une liste fournie par votre prêteur et il est utile de le suivre tôt : il est requis avant la clôture et couvre les étapes que vous suivrez.

L’aide de Florida Housing est un prêt hypothécaire de second rang qui accompagne uniquement son propre prêt hypothécaire de premier rang ; elle n’est jamais disponible seule. Les trois options diffèrent quant à leur remboursement, et celle qui vous convient dépend du prêt, une question à poser à votre prêteur. Du point de vue immobilier, l’essentiel est que chacune exige que le bien reste votre résidence principale ; il doit donc s’agir d’un bien immobilier dans lequel vous avez l’intention de vivre.

• Florida Assist (FL Assist) : jusqu’à $10,000, sous la forme d’un prêt hypothécaire de second rang de 0 %, sans amortissement et avec remboursement différé, sur des prêts FHA, VA, USDA et conventionnels ; non remboursable par remise de dette, exigible intégralement en cas de vente, de transfert, de refinancement, de remboursement du prêt hypothécaire de premier rang ou lorsque le bien cesse d’être la résidence principale
• Florida Homeownership Loan Program (FL HLP) : $12,500, sous la forme d’un prêt hypothécaire de second rang de 3 %, entièrement amortissable, sur 30 ans, avec un paiement mensuel ; le solde impayé est exigible en cas de vente, de transfert, de refinancement, de remboursement du prêt hypothécaire de premier rang ou lorsque le bien cesse d’être la résidence principale
• HFA Preferred et HFA Advantage PLUS : 3 %, 4 % ou 5 % du montant total du prêt, sous la forme d’un prêt hypothécaire de second rang remboursable par remise de dette, avec une remise de 20 % par an sur une durée de cinq ans, disponible uniquement avec les prêts hypothécaires de premier rang conventionnels HFA Preferred et HFA Advantage de Florida Housing

Le programme State Housing Initiatives Partnership distribue des fonds publics destinés au logement aux administrations locales, qui gèrent leurs propres programmes d’aide à l’achat avec leurs propres règles, montants et périodes de demande. Les plafonds de prix d’achat de SHIP sont fixés comté par comté ; les plafonds de 2025 publiés par Florida Housing sont de $679,324 dans Broward, Miami-Dade et Palm Beach, de $619,629 dans Martin et St. Lucie, et de $544,233 dans Indian River. Comme les programmes locaux ouvrent et ferment leurs périodes de demande, demandez au bureau du logement du comté ou de la ville où vous prévoyez d’acheter ce qui est actuellement disponible.

Les copropriétés constituent le premier bien immobilier de nombreux acheteurs de South Florida et soulèvent des questions qui ne se posent pas pour une maison. Les programmes de Florida autorisent les copropriétés uniquement dans des ensembles approuvés. Florida exige désormais des inspections structurelles périodiques pour les bâtiments en copropriété de trois étages habitables ou plus, à partir de la fin de l’année où le bâtiment atteint 30 ans, ou 25 lorsque le service local de la construction l’exige à proximité d’eaux salées, ainsi que des études des réserves pour l’intégrité structurelle ; les associations qui doivent en avoir une ne peuvent plus voter pour renoncer au financement des réserves correspondant aux éléments couverts. Avant de faire une offre, demandez le budget de l’association, son étude des réserves, le statut de son inspection structurelle périodique et toute cotisation spéciale déjà votée.

Dans les limites des programmes, la plupart des acheteurs de South Florida hésitent entre une copropriété, une maison de ville, une villa (un bien immobilier mitoyen, généralement de plain-pied, avec sa propre entrée) ou une maison individuelle plus ancienne située plus loin de la côte. Chaque option implique des compromis. Les frais mensuels d’une copropriété couvrent l’assurance et l’entretien du bâtiment ; avec une maison, vous devez prendre en charge la toiture, l’assurance contre le vent et l’assurance contre les inondations. Comparez le coût mensuel total de chaque option, y compris les frais d’association et les devis d’assurance, avant de décider du type de bien immobilier à rechercher.

Consultez un prêteur hypothécaire participant aux programmes de Florida Housing et obtenez une préapprobation. Nous mettons ensuite en place une recherche dans les limites de votre comté et des types de biens immobiliers autorisés par votre programme, puis nous rassemblons les éléments qui déterminent un premier achat avant que vous ne vous engagiez : les documents de l’association, la zone inondable, l’âge de la toiture et la situation de l’assurance. L’offre est rédigée en tenant compte du calendrier de votre prêteur et nous vous accompagnons jusqu’à l’inspection, l’évaluation et la clôture.