Your first home starts with a clear plan.

Florida Housing utiliza la definición del IRS: un comprador de vivienda por primera vez es una persona que no ha sido propietaria ni ha ocupado una residencia principal en los 3 años anteriores a la compra. Alguien que vendió una vivienda hace cuatro años, o que es propietario de una propiedad en la que nunca ha vivido, podría contar. Florida Housing también indica que los veteranos no tienen que ser compradores de vivienda por primera vez para su programa de préstamos gubernamentales. Consulte a un prestamista hipotecario que participe en los programas de Florida Housing para confirmar cómo se aplica la definición a su historial.

Florida Housing ofrece hipotecas de primer grado con tasa fija a 30 años a través de prestamistas participantes en todo el estado. Sus requisitos publicados son un puntaje de crédito mínimo de 640, un curso aprobado de educación para compradores de vivienda, un prestamista participante y un precio de compra y unos ingresos del hogar inferiores a los límites del condado donde compra. El curso de educación proviene de una lista que proporciona su prestamista y vale la pena tomarlo con anticipación: es obligatorio antes del cierre y cubre los pasos que deberá seguir.

La asistencia de Florida Housing es una segunda hipoteca que solo se ofrece junto con su propia hipoteca de primer grado; nunca está disponible por sí sola. Las tres opciones difieren en la manera en que se pagan, y la opción adecuada depende del préstamo, algo que debe consultar con su prestamista. Desde el punto de vista de los bienes raíces, lo importante es que todas requieren que la vivienda siga siendo su residencia principal, por lo que la propiedad debe ser una en la que tenga la intención de vivir.

• Florida Assist (FL Assist): hasta $10,000, como una segunda hipoteca diferida, no amortizable, de 0%, sobre préstamos FHA, VA, USDA y convencionales; no es condonable y debe pagarse en su totalidad al vender, transferir o refinanciar la propiedad, liquidar la hipoteca de primer grado o cuando la vivienda deje de ser la residencia principal
• Florida Homeownership Loan Program (FL HLP): $12,500, como una segunda hipoteca de 3%, totalmente amortizable, a 30 años, con un pago mensual; el saldo pendiente debe pagarse al vender, transferir o refinanciar la propiedad, liquidar la hipoteca de primer grado o cuando la vivienda deje de ser la residencia principal
• HFA Preferred y HFA Advantage PLUS: 3%, 4% o 5% del monto total del préstamo, como una segunda hipoteca condonable, condonada a razón de 20% anual durante un plazo de cinco años, disponible únicamente junto con las hipotecas de primer grado convencionales HFA Preferred y HFA Advantage de Florida Housing

El programa State Housing Initiatives Partnership distribuye fondos estatales para vivienda a los gobiernos locales, que administran sus propios programas de asistencia para compras con sus propias reglas, montos y períodos de solicitud. Los límites de precio de compra de SHIP se establecen por condado; los límites de 2025 publicados por Florida Housing son de $679,324 en Broward, Miami-Dade y Palm Beach, $619,629 en Martin y St. Lucie, y $544,233 en Indian River. Debido a que los programas locales abren y cierran, pregunte a la oficina de vivienda del condado o la ciudad donde planea comprar qué está disponible actualmente.

Los condominios son el tipo de primera vivienda de muchos compradores en South Florida y plantean preguntas que una casa no plantea. Los programas de Florida permiten condominios únicamente en proyectos aprobados. Florida ahora exige inspecciones estructurales importantes para los edificios de condominios de tres pisos habitables o más, a más tardar al final del año en que el edificio cumple 30 años, o 25 cuando el departamento local de construcción lo exige cerca de aguas saladas, y exige estudios de reservas para la integridad estructural; las asociaciones que deben realizar uno ya no pueden votar para omitir la financiación de reservas para los elementos que este cubre. Antes de presentar una oferta, solicite el presupuesto de la asociación, su estudio de reservas, el estado de su inspección estructural importante y cualquier evaluación especial ya aprobada mediante votación.

Dentro de los límites del programa que consideran la mayoría de los compradores de South Florida, las opciones suelen ser un condominio, una casa adosada, una villa (una vivienda adosada, generalmente de un solo piso y con su propia entrada) o una casa unifamiliar antigua más alejada de la costa. Cada opción implica ciertas concesiones. La cuota mensual de una asociación de condominios cubre el seguro y el mantenimiento del edificio; en una casa, usted se encarga del techo, el seguro contra vientos y el seguro contra inundaciones. Compare el costo mensual total de cada opción, incluidas las cuotas de la asociación y las cotizaciones de seguros, antes de decidir qué tipo de vivienda buscar.

Consulte a un prestamista hipotecario que participe en los programas de Florida Housing y obtenga una preaprobación. Luego configuramos una búsqueda dentro de los límites de su condado y los tipos de propiedad que permite su programa, y reunimos la información que determina una primera compra antes de que se comprometa: los documentos de la asociación, la zona de inundación, la antigüedad del techo y la situación del seguro. La oferta se redacta teniendo en cuenta el cronograma de su prestamista y la acompañamos durante la inspección, la tasación y el cierre.