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Prêts SBA 504 : acheter l’immeuble où votre entreprise exerce ses activités

Le programme SBA 504 permet à une petite entreprise de devenir propriétaire de son bien immobilier avec une mise de fonds réduite et une longue durée à taux fixe. C’est le prêt qui finance la plupart des acquisitions de bâtiments occupés par leur propriétaire, notamment des entrepôts, bureaux, locaux médicaux et commerces en Florida. Consultez rapidement un prêteur SBA ; c’est lui qui détermine l’admissibilité, les taux et l’apport.

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BreakThru Realty · Fondateur et courtier attitré : Tyson E. Sam, Licence Florida 3565210

La structure

Un premier prêt hypothécaire bancaire, généralement égal à cinquante pour cent du projet ; un deuxième prêt accordé par une société de développement certifiée, généralement égal à quarante pour cent, financé par une débenture garantie par la SBA à taux fixe sur vingt ou vingt-cinq ans ; et l’apport de l’entreprise, généralement de dix pour cent, plus élevé pour une nouvelle entreprise ou un bien immobilier à usage particulier. Le projet peut inclure l’achat, la rénovation et certains équipements. Le calculateur SBA 504 indique les paiements.

Qui et quels biens sont admissibles

Une entreprise d’exploitation à but lucratif qui respecte les normes de taille de la SBA et qui achète un bien immobilier qu’elle occupera selon la proportion requise, laquelle est plus élevée pour une construction neuve. Les biens immobiliers destinés à l’investissement ne sont pas admissibles. Le bâtiment peut accueillir d’autres locataires dans les espaces que l’entreprise n’utilise pas. Le prêteur et la CDC confirment l’admissibilité ainsi que la règle d’occupation en vigueur.

Le processus

Un prêteur évalue d’abord l’admissibilité de l’entreprise à partir de ses déclarations fiscales et de ses états financiers ; un contrat d’achat est signé avec une condition de financement prévoyant un délai suffisant pour le processus SBA ; le prêteur commande l’évaluation et l’étude environnementale ; la banque et la CDC donnent leur approbation ; la banque clôture le premier prêt et un deuxième prêt temporaire, puis la débenture est financée quelques semaines plus tard. Prévoyez plus de temps que pour un prêt conventionnel.

504 ou 7(a) ?

Un prêt 7(a) est un prêt commercial général qui peut financer ensemble un bien immobilier, de l’équipement, le fonds de roulement et l’achat d’une entreprise, généralement à taux variable. Un prêt 504 finance les biens immobiliers et l’équipement avec un deuxième prêt à taux fixe. L’achat simultané d’une entreprise et de son bâtiment implique souvent un prêt 7(a) ; l’achat d’un bâtiment pour une entreprise existante implique généralement un prêt 504. Un prêteur vous indiquera l’option la mieux adaptée.

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Questions fréquemment posées

Quelle mise de fonds dois-je prévoir avec un prêt 504 ?
Généralement dix pour cent du projet, davantage pour une entreprise en démarrage ou un bâtiment à usage particulier, comme un hôtel ou une station de lavage automobile. Le prêteur confirme le montant applicable à votre situation.
Puis-je louer une partie du bâtiment ?
Oui, la partie que votre entreprise n’occupe pas, à condition qu’elle occupe la proportion requise. Le prêteur confirme la règle en vigueur.
Quels biens immobiliers de ce site conviennent à un prêt 504 ?
Consultez les bâtiments à vendre destinés à être occupés par leur propriétaire ainsi que les annonces qui mentionnent un financement SBA. La mention dans une annonce est un simple indice et ne constitue pas une confirmation d’admissibilité ; le prêteur prend la décision.

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