Guía
Préstamos SBA 504: Comprar el edificio desde donde opera su empresa
El programa SBA 504 existe para que una pequeña empresa pueda ser propietaria de sus bienes raíces con una entrada menor y un plazo largo con tasa fija. Es el préstamo utilizado para la mayoría de las compras para uso del propietario de almacenes, oficinas, consultorios médicos y tiendas en Florida. Consulte con un prestamista de SBA desde el principio; el prestamista establece la elegibilidad, las tasas y el aporte.
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La estructura
Una primera hipoteca bancaria, generalmente del cincuenta por ciento del proyecto; una segunda hipoteca de una compañía certificada de desarrollo, generalmente del cuarenta por ciento, financiada por una obligación garantizada por SBA con tasa fija por veinte o veinticinco años; y el aporte de la empresa, generalmente del diez por ciento, mayor para una empresa nueva o una propiedad de uso especial. El proyecto puede incluir la compra, la renovación y algunos equipos. La calculadora de SBA 504 muestra los pagos.
Quiénes y qué califican
Una empresa operativa con fines de lucro que se encuentre dentro de los estándares de tamaño de SBA y compre bienes raíces que ocupará en la proporción requerida (una proporción mayor para construcciones nuevas). Las propiedades de inversión no califican. El edificio puede tener otros inquilinos en el espacio que la empresa no utiliza. El prestamista y la CDC confirman la elegibilidad y la regla de ocupación vigente.
El proceso
Un prestamista precalifica a la empresa con base en sus declaraciones de impuestos y estados financieros; se firma un contrato de compra con una contingencia de financiamiento lo suficientemente extensa para el proceso de SBA; el prestamista solicita la tasación y la revisión ambiental; el banco y la CDC aprueban; el banco cierra la primera hipoteca y una segunda provisional, y la obligación financia el préstamo unas semanas después. Reserve más tiempo que para un préstamo convencional.
¿504 o 7(a)?
Un préstamo 7(a) es un préstamo comercial general que puede financiar bienes raíces, equipos, capital de trabajo y la compra de una empresa en conjunto, generalmente con una tasa variable. Un préstamo 504 es para bienes raíces y equipos, con la segunda hipoteca a tasa fija. Comprar una empresa y su edificio al mismo tiempo suele implicar un préstamo 7(a); comprar un edificio para una empresa existente generalmente implica un préstamo 504. Un prestamista puede asesorarle sobre cuál es el más adecuado.
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Preguntas frecuentes
- ¿Cuánto necesito dar de entrada con un préstamo 504?
- Generalmente, el diez por ciento del proyecto; una proporción mayor para una empresa nueva o un edificio de uso especial, como un hotel o un autolavado. El prestamista confirma la cifra para su caso.
- ¿Puedo alquilar parte del edificio?
- Sí, la parte que su empresa no ocupa, siempre que la empresa ocupe la proporción requerida. El prestamista confirma la regla vigente.
- ¿Qué propiedades de este sitio son adecuadas para un préstamo 504?
- Consulte los edificios para uso del propietario En venta y los anuncios que mencionan financiamiento de SBA. La mención en un anuncio es una referencia, no una calificación; el prestamista toma la decisión.
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