How much do I need to put down to buy a business with an SBA loan?

The SBA requires equity from the buyer and lenders commonly ask for around a tenth of the price or more, some of which can be a seller note the lender approves. Consult a lender for the figure that applies to you and the business.

Does the seller have to agree to an SBA buyer?

The seller agrees to the price and terms, including the timeline and any seller note. Sellers generally welcome SBA buyers because the lender's valuation confirms the price, but they will want to see that you are prequalified before they accept.

Can I use an SBA loan to buy a franchise?

Yes, for franchisors on the SBA's approved list. New units and resales both qualify, and the franchisor's approval of you as a franchisee is a condition of the purchase.

Posso comprar um negócio existente com um empréstimo SBA?

Sim. Os empréstimos garantidos pela SBA, principalmente o programa 7(a), são a forma mais comum de pequenos negócios em Florida mudarem de proprietário. O credor concede o empréstimo e o governo garante parte dele, o que permite aos bancos financiar uma compra que não financiariam sozinhos. O negócio, e não apenas você, precisa se qualificar: as declarações fiscais precisam mostrar que ele consegue pagar o empréstimo.

Revisado por Tyson E. Sam, fundador e corretor responsável da BreakThru Realty, Florida, licença 3565210

O que o credor analisa

Três coisas: o negócio, o comprador e a transação. O negócio precisa demonstrar, em suas declarações fiscais, fluxo de caixa suficiente para cobrir as parcelas do empréstimo, com margem depois que o novo proprietário receber sua remuneração. O comprador precisa ter experiência relevante ou um plano convincente, bom crédito e a entrada. A transação precisa ser viável: uma avaliação do negócio solicitada pelo credor deve sustentar o preço, e o contrato de aluguel deve vigorar, com opções de renovação, por pelo menos o prazo do empréstimo na maioria dos casos. Consulte um credor com antecedência; pré-qualificar o comprador e o negócio antes de fazer uma oferta economiza meses.

A entrada e a nota do vendedor

As regras da SBA exigem que o comprador invista capital próprio na compra, e muitos credores pedem um décimo do preço ou mais, o que pode vir parcialmente de uma nota do vendedor subordinada ao empréstimo bancário, nos termos aprovados pelo credor. Um vendedor disposto a financiar parte do preço facilita a aprovação do empréstimo e demonstra confiança no negócio, por isso “seller financing available” é relevante em um anúncio. O credor define o que é aceito; seu contador confirma o que você pode pagar.

O que pode ser financiado

A própria compra do negócio, capital de giro, equipamentos e imóveis quando o negócio é proprietário do prédio, o que pode estender o prazo de pagamento. Compras e revendas de franquias se qualificam quando o franqueador é aprovado. Os prazos de empréstimos para a compra de um negócio sem imóvel geralmente são de dez anos, por isso o prazo do aluguel é tão importante. Consulte o guia sobre comprar um negócio com o imóvel para saber como os dois são financiados em conjunto.

O cronograma

Da aceitação da oferta até o fechamento, uma compra financiada pela SBA geralmente leva de sessenta a noventa dias: o credor solicita a avaliação, analisa você e o negócio, o proprietário consente com a cessão do contrato de aluguel, as licenças são solicitadas e o agente de fechamento prepara os documentos. Inclua esse prazo na carta de intenção, mantenha o vendedor informado e tenha seus documentos financeiros prontos antes de fazer a oferta. Os atrasos quase sempre são causados por documentação faltante, não pela SBA.

Negócios adequados para uma compra com a SBA

Negócios estabelecidos, com declarações fiscais organizadas, pelo menos dois ou três anos de histórico, contrato de aluguel transferível e ganhos que cubram confortavelmente a dívida. Negócios cujo lucro existe em dinheiro que nunca foi incluído na declaração fiscal não são financiáveis, por melhor que o proprietário diga que sejam. As páginas de negócios à venda deste site mostram quais anúncios oferecem financiamento pelo vendedor e quais informam seu fluxo de caixa; ambos os fatores aumentam a probabilidade de fechamento de uma compra com a SBA.

Converse com um corretor de negócios

Um corretor de negócios licenciado da BreakThru Realty pode analisar com você o contrato de locação, as informações financeiras e o anúncio antes de você fazer uma oferta. Ligue ou envie uma mensagem (786) 914-1017.

Perguntas frequentes dos compradores

Quanto preciso dar de entrada para comprar um negócio com um empréstimo SBA?: A SBA exige capital próprio do comprador, e os credores geralmente pedem cerca de um décimo do preço ou mais; parte desse valor pode ser uma nota do vendedor aprovada pelo credor. Consulte um credor para saber o valor aplicável a você e ao negócio.
O vendedor precisa concordar com um comprador que usará a SBA?: O vendedor concorda com o preço e os termos, incluindo o cronograma e qualquer nota do vendedor. Em geral, os vendedores recebem bem compradores que usam a SBA porque a avaliação do credor confirma o preço, mas eles vão querer ver que você foi pré-qualificado antes de aceitar.
Posso usar um empréstimo SBA para comprar uma franquia?: Sim, no caso de franqueadores que estejam na lista de aprovados da SBA. Tanto novas unidades quanto revendas se qualificam, e a aprovação do franqueador para que você seja franqueado é uma condição da compra.