How much do I need to put down to buy a business with an SBA loan?

The SBA requires equity from the buyer and lenders commonly ask for around a tenth of the price or more, some of which can be a seller note the lender approves. Consult a lender for the figure that applies to you and the business.

Does the seller have to agree to an SBA buyer?

The seller agrees to the price and terms, including the timeline and any seller note. Sellers generally welcome SBA buyers because the lender's valuation confirms the price, but they will want to see that you are prequalified before they accept.

Can I use an SBA loan to buy a franchise?

Yes, for franchisors on the SBA's approved list. New units and resales both qualify, and the franchisor's approval of you as a franchisee is a condition of the purchase.

¿Puedo comprar un negocio existente con un préstamo SBA?

Sí. Los préstamos garantizados por la SBA, principalmente el programa 7(a), son la forma más común en que los pequeños negocios en Florida cambian de propietario. El prestamista otorga el préstamo y el gobierno garantiza una parte, lo que permite a los bancos financiar una compra que no financiarían por sí solos. El negocio, no solo usted, tiene que calificar: sus declaraciones de impuestos deben demostrar que puede pagar el préstamo.

Revisado por Tyson E. Sam, fundador y corredor registrado de BreakThru Realty, Florida License 3565210

Lo que evalúa el prestamista

Tres cosas: el negocio, el comprador y la operación. El negocio debe demostrar, mediante sus declaraciones de impuestos, suficiente flujo de efectivo para cubrir los pagos del préstamo con un margen después de pagar al nuevo propietario. El comprador necesita experiencia relevante o un plan creíble, un historial crediticio aceptable y la entrada. La operación debe ser viable: una valoración del negocio solicitada por el prestamista debe respaldar el precio, y el contrato de alquiler debe mantenerse vigente, con opciones, durante al menos el plazo del préstamo en la mayoría de los casos. Consulte a un prestamista con anticipación; precalificar al comprador y al negocio antes de presentar una oferta ahorra meses.

La entrada y el pagaré del vendedor

Las reglas de la SBA exigen que el comprador aporte capital a la compra, y muchos prestamistas piden una décima parte del precio o más, que puede provenir parcialmente de un pagaré del vendedor subordinado al préstamo bancario, en términos aprobados por el prestamista. Un vendedor dispuesto a financiar parte del precio facilita la aprobación del préstamo y demuestra confianza en el negocio, por lo que "seller financing available" es importante en un anuncio. El prestamista determina qué se acepta; su contador confirma lo que usted puede pagar.

Qué se puede financiar

La compra del negocio, el capital de trabajo, los equipos y los bienes raíces cuando el negocio es dueño de su edificio, lo que puede alargar el plazo de pago. Las compras y reventas de franquicias califican cuando el franquiciador está aprobado. Los plazos de los préstamos para comprar un negocio sin bienes raíces suelen ser de diez años, por lo que el plazo del contrato de alquiler es tan importante. Consulte la guía sobre cómo comprar un negocio con los bienes raíces para saber cómo se financian ambos conjuntamente.

El cronograma

Desde la aceptación de la oferta hasta el cierre, una compra financiada por la SBA suele tomar de sesenta a noventa días: el prestamista solicita la valoración, evalúa su solicitud y la del negocio, el propietario autoriza la cesión del contrato de alquiler, se solicitan las licencias y el agente de cierre prepara los documentos. Incluya esto en la carta de intención, mantenga informado al vendedor y tenga listos sus documentos financieros antes de presentar la oferta. Las demoras casi siempre se deben a documentos faltantes, no a la SBA.

Negocios adecuados para una compra con la SBA

Negocios establecidos con declaraciones de impuestos claras, al menos dos o tres años de historial, un contrato de alquiler transferible y ganancias que cubran cómodamente la deuda. Sin embargo, los negocios cuyas ganancias dependen de efectivo que nunca se incluyó en la declaración de impuestos no se financian, por muy bueno que el propietario diga que es el negocio. Las páginas de Negocios en venta de este sitio muestran qué anuncios ofrecen financiamiento del vendedor y cuáles informan su flujo de efectivo, dos factores que aumentan la probabilidad de que una compra con la SBA llegue al cierre.

Hable con un corredor de negocios

Un corredor de negocios con licencia de BreakThru Realty puede revisar con usted el contrato de arrendamiento, los estados financieros y el anuncio antes de que haga una oferta. Llame o envíe un mensaje de texto (786) 914-1017.

Preguntas que hacen los compradores

¿Cuánto debo dar de entrada para comprar un negocio con un préstamo de la SBA?: La SBA exige que el comprador aporte capital y los prestamistas suelen pedir alrededor de una décima parte del precio o más; una parte puede consistir en un pagaré del vendedor aprobado por el prestamista. Consulte a un prestamista para conocer la cantidad que corresponde a usted y al negocio.
¿El vendedor tiene que aceptar a un comprador de la SBA?: El vendedor acepta el precio y los términos, incluido el cronograma y cualquier pagaré del vendedor. Por lo general, los vendedores reciben bien a los compradores que utilizan la SBA porque la valoración del prestamista confirma el precio, pero querrán comprobar que usted está precalificado antes de aceptar.
¿Puedo usar un préstamo de la SBA para comprar una franquicia?: Sí, en el caso de franquiciadores incluidos en la lista de aprobados por la SBA. Tanto las unidades nuevas como las reventas califican, y la aprobación del franquiciador para que usted sea franquiciado es una condición de la compra.