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Quels revenus faut-il pour acheter un bien immobilier de $500,000, $750,000 ou $1 millions en Florida ?

Révisé par Tyson E. Sam, fondateur et courtier attitré de BreakThru Realty, Florida License 3565210

La réponse courte

Il n’existe pas de revenu unique correspondant à un prix, car les prêteurs vous évaluent en fonction du paiement mensuel total. En Florida, ce paiement comprend les taxes foncières, l’assurance habitation et souvent l’assurance contre les inondations ainsi que les charges de copropriété, qui varient considérablement d’un bien immobilier à l’autre, même au même prix. La méthode est la même quel que soit le prix : le prêteur additionne le capital et les intérêts au taux actuel aux taxes, aux assurances et aux charges de ce bien immobilier, puis vérifie que le total, ajouté à vos autres dettes, respecte ses limites de ratio d’endettement. Consultez un prêteur hypothécaire pour connaître le montant qui s’applique à votre situation ; ce guide explique comment il est calculé et quels facteurs le font varier.

Comment les prêteurs font le calcul

Un prêteur examine vos revenus mensuels bruts et vos dettes mensuelles. Le paiement du logement qu’il évalue comprend le capital et les intérêts du prêt au taux qui vous est proposé, ainsi que les taxes foncières du bien immobilier, l’assurance habitation, l’assurance contre les inondations lorsque le bien immobilier en nécessite une, l’assurance hypothécaire si votre mise de fonds est inférieure à vingt pour cent pour un prêt conventionnel, et les charges de copropriété. Les programmes conventionnels autorisent généralement un endettement total pouvant atteindre le milieu de la quarantaine en pourcentage du revenu brut pour les emprunteurs répondant bien aux critères, et les prêts FHA parfois davantage ; les limites du prêteur et votre situation de crédit sont déterminantes. Consultez un prêteur hypothécaire plutôt qu’une calculatrice pour évaluer votre situation.

Pourquoi un même prix exige des revenus différents

Deux biens immobiliers en Florida au même prix peuvent avoir des paiements très différents. L’un peut être une maison plus récente à l’intérieur des terres, avec une prime d’assurance faible et sans charges ; l’autre, une maison ancienne en front de mer avec une prime élevée pour les dommages causés par le vent, une assurance contre les inondations et une digue à entretenir, ou encore une copropriété avec des charges importantes. Les taxes foncières sont également réévaluées en fonction du prix d’achat l’année suivant l’acquisition ; l’avis d’imposition du vendeur sous-estime donc le vôtre. Évaluez le paiement, pas seulement le prix.

La mise de fonds change le résultat

Une mise de fonds plus importante signifie un prêt et un paiement moins élevés ; avec vingt pour cent de mise de fonds pour un prêt conventionnel, l’assurance hypothécaire n’est plus nécessaire. Pour les trois niveaux de prix mentionnés dans la question, un Acheteur disposant de vingt pour cent de mise de fonds a besoin de revenus nettement inférieurs à celui qui ne dispose que de cinq pour cent, car le prêt est moins élevé et il n’y a pas d’assurance hypothécaire. Les prêts jumbo, nécessaires pour de nombreux achats de $1 millions, ont leurs propres exigences en matière de mise de fonds et de réserves. Le guide consacré aux fonds nécessaires pour acheter couvre l’aspect financier.

Une méthode pour faire vous-même une estimation

Demandez à un prêteur quel serait le montant mensuel du capital et des intérêts pour le montant de prêt dont vous auriez besoin au taux actuel ; ajoutez les taxes foncières calculées selon le prix d’achat et le taux d’imposition local, le montant de l’assurance pour ce bien immobilier précis et les charges de copropriété ; puis divisez le paiement total du logement par la part de revenus que le prêteur autorise pour le logement. Vous obtenez ainsi le revenu mensuel brut nécessaire pour ce bien immobilier, avant prise en compte de vos autres dettes. La calculatrice hypothécaire de ce site effectue la première étape ; le prêteur s’occupe du reste.

Que faire si le montant est difficile à atteindre

Une mise de fonds plus importante, le remboursement d’un prêt automobile ou d’un solde de carte avant la demande, les revenus d’un coemprunteur, un crédit du vendeur ou du constructeur permettant de réduire le taux, le choix d’un bien immobilier dont l’assurance est moins coûteuse ou qui n’a pas de charges, ou encore un programme d’aide à la mise de fonds si vous y êtes admissible. Les pages consacrées aux programmes pour Acheteurs listent les programmes de Florida ; un prêteur agréé pour ces programmes confirme l’admissibilité.

Acheter avec un agent de BreakThru

Nous vous présentons le coût mensuel total de chaque bien immobilier que vous envisagez, en tenant compte de la réévaluation réelle des taxes et d’un devis d’assurance plutôt que de l’estimation de l’annonce, afin que le bien immobilier qui vous plaît soit aussi un bien immobilier dont vous pouvez assumer confortablement le coût. Le prêteur détermine le montant auquel vous êtes admissible ; nous veillons à ce que les biens immobiliers que vous visitez correspondent à ce montant.

Parlez-en avec un courtier

Chaque achat correspond à un ensemble de chiffres qui lui est propre. Dites-nous ce que vous recherchez et un agent BreakThru vous accompagnera pour comprendre les frais, le contrat et les biens immobiliers qui vous conviennent. Parler à un agent BreakThru · Rechercher des biens immobiliers à vendre

Quels revenus faut-il pour acheter un bien immobilier de $500,000, $750,000 ou $1 millions en Florida ? : Questions

Quels revenus me faut-il pour acheter un bien immobilier de $500,000, $750,000 ou $1 millions en Florida ?
Il n’existe pas de revenu unique correspondant à un prix, car les prêteurs vous évaluent en fonction du paiement mensuel total. En Florida, ce paiement comprend les taxes foncières, l’assurance habitation et souvent l’assurance contre les inondations ainsi que les charges de copropriété, qui varient considérablement d’un bien immobilier à l’autre, même au même prix. La méthode est la même quel que soit le prix : le prêteur additionne le capital et les intérêts au taux actuel aux taxes, aux assurances et aux charges de ce bien immobilier, puis vérifie que le total, ajouté à vos autres dettes, respecte ses limites de ratio d’endettement. Consultez un prêteur hypothécaire pour connaître le montant qui s’applique à votre situation ; ce guide explique comment il est calculé et quels facteurs le font varier.
Existe-t-il une règle générale entre les revenus et le prix d’un bien immobilier ?
Les règles générales ne tiennent pas compte des taxes foncières, des assurances et des charges de Florida, qui peuvent doubler l’écart entre deux biens immobiliers au même prix. Évaluez plutôt le paiement mensuel total avec un prêteur.
Les taxes foncières changent-elles après l’achat ?
Oui. La valeur imposable est réinitialisée au prix d’achat l’année suivant l’acquisition ; votre avis d’imposition est donc généralement plus élevé que celui du vendeur. Les prêteurs vous évaluent sur la base du nouveau montant.
Une copropriété nécessite-t-elle moins de revenus qu’une maison au même prix ?
Pas nécessairement. Les charges de copropriété font partie du paiement évalué par les prêteurs et, dans de nombreux immeubles, elles sont importantes. Comparez le paiement mensuel total de chaque bien immobilier.

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