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Faut-il acheter une maison comptant ou la financer ?

Révisé par Tyson E. Sam, fondateur et courtier attitré de BreakThru Realty, Florida License 3565210

La réponse courte

Le paiement comptant facilite les négociations et accélère la clôture, tout en vous évitant les intérêts, les frais du prêteur et l’assurance prêt hypothécaire ; un prêt hypothécaire vous permet de conserver vos liquidités investies et d’acheter un bien immobilier plus cher que ne le permettrait votre seul capital disponible. La bonne réponse dépend de ce que votre capital pourrait rapporter autrement, de la part de votre épargne que l’achat mobiliserait et du niveau de concurrence pour les biens immobiliers qui vous intéressent. De nombreux acheteurs choisissent une solution intermédiaire : acheter comptant pour remporter le bien immobilier, puis y souscrire un prêt hypothécaire par la suite. Consultez un prêteur hypothécaire et un conseiller fiscal pour examiner les chiffres correspondant à votre situation.

Ce que le paiement comptant vous permet d’acheter

Une offre plus solide : aucune condition de financement, aucun risque que l’évaluation soit insuffisante et une clôture en deux ou trois semaines au lieu de trente à quarante-cinq jours. Les vendeurs acceptent souvent une offre comptant légèrement inférieure à une offre financée plus élevée en échange de cette certitude. Le paiement comptant élimine également les frais du prêteur, les taxes que Florida applique à un prêt hypothécaire et l’assurance prêt hypothécaire. Il signifie aussi l’absence de mensualité, ce qui peut être important pour les retraités et les personnes dont les revenus sont irréguliers.

Le coût du paiement comptant

La liquidité. L’argent investi dans le bien immobilier est difficile à récupérer rapidement et ne produit aucun rendement en termes de liquidités, tandis qu’un prêt hypothécaire vous permet de conserver cet argent investi ou en réserve pour les réparations, l’assurance, une cotisation exceptionnelle ou un changement de situation. Cela concentre également votre patrimoine dans un seul actif situé à un seul endroit, ce qui, dans South Florida, implique une exposition aux ouragans et aux risques liés à l’assurance. Si un paiement comptant vous laisse avec des réserves limitées, financer une partie du prix est le choix le plus prudent.

Le taux d’intérêt comparé au rendement potentiel de votre capital

La question financière est de savoir si votre argent pourrait rapporter davantage ailleurs que ne coûte le prêt hypothécaire, après prise en compte de tout effet fiscal. Lorsque les taux sont élevés, le paiement comptant permet d’économiser beaucoup d’intérêts ; lorsqu’ils sont bas, emprunter et investir le capital peut être plus avantageux. Aucun de ces résultats n’est garanti, et la réponse varie selon le taux qui vous est proposé. Un conseiller fiscal peut vous indiquer si les intérêts hypothécaires seraient déductibles dans votre cas.

L’assurance, les taxes et les règles de l’association s’appliquent dans les deux cas

Un acheteur comptant a tout de même besoin d’une assurance habitation et, dans une zone inondable, devrait souscrire une assurance contre les inondations même si aucun prêteur ne l’exige. Les taxes foncières sont réévaluées sur la base du prix d’achat, quelle que soit la façon dont vous payez. Une association de copropriété approuve un acheteur comptant de la même manière qu’un acheteur financé. Ce que le paiement comptant élimine, c’est l’examen de l’immeuble par le prêteur ; vous devez donc effectuer vous-même cet examen : le guide sur les points à vérifier avant l’achat d’une copropriété les répertorie.

La solution intermédiaire : acheter comptant, puis financer

Les acheteurs qui souhaitent bénéficier du pouvoir de négociation du paiement comptant et de la liquidité d’un prêt hypothécaire concluent souvent l’achat comptant, puis souscrivent peu après un prêt garanti par le bien immobilier, dans le cadre d’un financement différé proposé par les prêteurs selon des règles relatives aux délais et au montant du prêt. D’autres financent une partie du prix avec une mise de fonds importante, ce qui élimine l’assurance prêt hypothécaire et maintient la mensualité à un niveau modéré. Consultez un prêteur hypothécaire avant de faire votre offre afin que cette option soit préparée à l’avance.

Comment un agent de BreakThru l’utilise

Si vous achetez comptant, nous mettons en valeur la certitude de votre offre dans la négociation : une clôture rapide, aucune condition dont vous n’avez pas besoin et un prix qui tient compte de l’avantage pour le vendeur. Si vous financez l’achat, nous présentons la préapprobation et l’expérience du prêteur afin que l’offre paraisse presque aussi solide. Dans les deux cas, le prix est établi à partir des ventes conclues, et non selon votre mode de paiement.

Parlez-en avec un courtier

Chaque achat correspond à un ensemble de chiffres qui lui est propre. Dites-nous ce que vous recherchez et un agent BreakThru vous accompagnera pour comprendre les frais, le contrat et les biens immobiliers qui vous conviennent. Parler à un agent BreakThru · Rechercher des biens immobiliers à vendre

Faut-il acheter une maison comptant ou la financer ? : questions

Devrais-je acheter une maison comptant ou la financer ?
Le paiement comptant facilite les négociations et accélère la clôture, tout en vous évitant les intérêts, les frais du prêteur et l’assurance prêt hypothécaire ; un prêt hypothécaire vous permet de conserver vos liquidités investies et d’acheter un bien immobilier plus cher que ne le permettrait votre seul capital disponible. La bonne réponse dépend de ce que votre capital pourrait rapporter autrement, de la part de votre épargne que l’achat mobiliserait et du niveau de concurrence pour les biens immobiliers qui vous intéressent. De nombreux acheteurs choisissent une solution intermédiaire : acheter comptant pour remporter le bien immobilier, puis y souscrire un prêt hypothécaire par la suite. Consultez un prêteur hypothécaire et un conseiller fiscal pour examiner les chiffres correspondant à votre situation.
Les acheteurs comptant bénéficient-ils d’une remise ?
Souvent, d’un petit avantage, car le vendeur bénéficie de rapidité et de certitude. L’importance de cet avantage dépend du niveau de concurrence pour le bien immobilier et de la durée pendant laquelle il est resté sur le marché. Nous vous indiquons la valeur d’une offre comptant pour ce vendeur en particulier.
Puis-je obtenir un prêt hypothécaire après avoir acheté comptant ?
Généralement oui, grâce au financement différé, dans le respect des règles du prêteur concernant les délais et le montant. Consultez un prêteur hypothécaire avant la clôture afin que les documents le permettent.
Devrais-je conserver des liquidités en réserve même si je peux payer comptant ?
Oui. Les franchises d’assurance, les réparations, une cotisation exceptionnelle de l’association et les imprévus de la vie nécessitent tous des réserves. Si un paiement intégral vous laissait avec des réserves limitées, financez une partie du prix.

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