BreakThru Realty

Cómo influyen el seguro de vivienda y las zonas de inundación al comprar una vivienda en Florida

Revisado por Tyson E. Sam, fundador y corredor registrado de BreakThru Realty, Florida License 3565210

La respuesta breve

El seguro determina cuánto cuesta realmente una vivienda en Florida cada mes, así que obtenga cotizaciones durante el período de inspección, no después. Las aseguradoras calculan las tarifas según la antigüedad del techo, los sistemas eléctricos y de plomería, las ventanas y la distancia a la costa, y un prestamista exige seguro contra inundaciones cuando la vivienda está en una zona de inundación de alto riesgo. Una vivienda que sea costosa o difícil de asegurar debe tener un precio que lo refleje o descartarse.

Qué revisan las aseguradoras

En una vivienda antigua, la mayoría de las aseguradoras solicitan una inspección de cuatro puntos del techo, el sistema eléctrico, la plomería y el aire acondicionado, además de un informe de mitigación contra vientos que otorga descuentos por ventanas resistentes a impactos, contraventanas, la forma del techo y la manera en que está fijado. La antigüedad del techo es lo que más importa. Un techo antiguo, cableado obsoleto o tuberías de suministro viejas pueden significar una prima más alta, el requisito de reemplazarlos o el rechazo de la solicitud, así que solicite estos informes junto con la inspección de la vivienda.

Zonas de inundación y seguro contra inundaciones

Una póliza estándar para propietarios de vivienda no cubre las inundaciones. Si la vivienda está en un Área Especial de Riesgo de Inundación, las zonas del mapa federal de inundaciones que comienzan con A o V, un prestamista que otorgue un préstamo respaldado por el gobierno federal exige una póliza contra inundaciones de National Flood Insurance Program o de una aseguradora privada. La prima depende de la elevación y la construcción de la vivienda, y un certificado de elevación puede reducirla. Las viviendas fuera de esas zonas también se inundan, y las pólizas allí normalmente cuestan menos.

Lo que el vendedor debe informarle sobre las inundaciones

Los vendedores en Florida deben entregar al comprador una declaración sobre inundaciones al momento de firmar el contrato o antes, indicando si han presentado una reclamación de seguro contra inundaciones sobre la propiedad o recibido asistencia federal por inundaciones. Solicite también la póliza contra inundaciones y la prima actuales, cualquier certificado de elevación y confirme si la vivienda se ha inundado durante el tiempo que el vendedor ha sido propietario.

Deducibles por huracán

Las pólizas en Florida incluyen un deducible separado por huracán, generalmente un porcentaje del valor asegurado de la vivienda en lugar de una cantidad fija. En una vivienda asegurada por $500,000, un deducible por huracán del 2 por ciento representa $10,000 que deberá pagar de su bolsillo antes de que la póliza cubra los daños causados por la tormenta. Compare el deducible, no solo la prima, al comparar cotizaciones.

Aseguradoras privadas y Citizens

La mayoría de las viviendas están aseguradas por compañías privadas. Citizens Property Insurance Corporation es la aseguradora creada por el estado para viviendas que no pueden obtener una cobertura privada comparable, con sus propias reglas de elegibilidad. Un agente de seguros independiente puede cotizar con varias compañías a la vez y decirle cuáles asegurarían la vivienda que está considerando.

Coordínelo con su contrato

Las aseguradoras dejan de emitir pólizas nuevas cuando una tormenta con nombre se acerca a Florida, y un prestamista no financiará la compra sin una póliza vigente. Obtenga cotizaciones durante los primeros días del período de inspección, active la cobertura tan pronto como el prestamista lo permita y considere que un cierre entre junio y noviembre puede retrasarse algunos días debido al clima.

Hable sobre sus opciones con un corredor

Cada compra tiene su propio conjunto de cifras. Díganos qué está buscando y un agente de BreakThru le explicará los costos, el contrato y las viviendas que se ajusten a sus necesidades. Hable con un agente de BreakThru · Buscar casas en venta

Cómo influyen el seguro de vivienda y las zonas de inundación al comprar una vivienda en Florida: preguntas

¿Cómo influye el seguro de vivienda al comprar una vivienda en Florida?
El seguro determina cuánto cuesta realmente una vivienda en Florida cada mes, así que obtenga cotizaciones durante el período de inspección, no después. Las aseguradoras calculan las tarifas según la antigüedad del techo, los sistemas eléctricos y de plomería, las ventanas y la distancia a la costa, y un prestamista exige seguro contra inundaciones cuando la vivienda está en una zona de inundación de alto riesgo. Una vivienda que sea costosa o difícil de asegurar debe tener un precio que lo refleje o descartarse.
¿Es obligatorio el seguro contra inundaciones en Florida?
Un prestamista lo exige cuando la vivienda está en una zona de inundación de alto riesgo y el préstamo está respaldado por el gobierno federal, como ocurre con la mayoría de las hipotecas. Fuera de esas zonas es opcional, y un comprador que paga en efectivo puede decidir por su cuenta. Debido a que una póliza estándar para propietarios de vivienda excluye las inundaciones, muchos propietarios en South Florida lo contratan de todos modos.
¿Qué es una inspección de cuatro puntos?
Una inspección breve del techo, el sistema eléctrico, la plomería y la calefacción y el aire acondicionado que la mayoría de las aseguradoras en Florida exige en viviendas antiguas antes de emitir una póliza. Es independiente de la inspección completa de la vivienda del comprador y normalmente se solicita al mismo tiempo.
¿Puedo cerrar la compra de una vivienda durante la temporada de huracanes?
Sí, y la mayoría de los cierres se realizan según lo previsto. El riesgo es que haya una tormenta con nombre cerca de la fecha de cierre, cuando las aseguradoras suspenden la emisión de pólizas nuevas. Activar la cobertura con anticipación es la protección.

Más información para compradores de South Florida