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Empréstimos SBA 504: Comprando o prédio onde sua empresa funciona
O programa SBA 504 existe para que uma pequena empresa possa ser proprietária do seu imóvel com uma entrada menor e um prazo longo com taxa fixa. É o empréstimo por trás da maioria das compras por empresas ocupantes de galpões, escritórios, consultórios médicos e lojas na Florida. Consulte um credor SBA desde o início; a elegibilidade, as taxas e o aporte são definidos por ele.
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A estrutura
Uma primeira hipoteca bancária, geralmente correspondente a cinquenta por cento do projeto; um segundo financiamento de uma empresa de desenvolvimento certificada, geralmente correspondente a quarenta por cento, financiado por uma debênture garantida pela SBA, com taxa fixa por vinte ou vinte e cinco anos; e o aporte da empresa, geralmente de dez por cento, maior para uma empresa nova ou um imóvel de uso específico. O projeto pode incluir a compra, a reforma e alguns equipamentos. A calculadora SBA 504 mostra os pagamentos.
Quem e o que se qualifica
Uma empresa operacional com fins lucrativos dentro dos padrões de tamanho da SBA, comprando um imóvel que ocupará na proporção exigida (uma proporção maior para novas construções). Imóveis para investimento não se qualificam. O prédio pode ter outros inquilinos no espaço que a empresa não utiliza. O credor e a empresa de desenvolvimento certificada confirmam a elegibilidade e a regra atual de ocupação.
O processo
Um credor faz a pré-qualificação da empresa com base nas declarações fiscais e nas demonstrações financeiras; um contrato de compra é assinado com uma contingência de financiamento com prazo suficiente para o processo da SBA; o credor solicita a avaliação e a análise ambiental; o banco e a empresa de desenvolvimento certificada aprovam; o banco conclui a primeira hipoteca e um segundo financiamento provisório, e a debênture é financiada algumas semanas depois. Reserve mais tempo do que para um empréstimo convencional.
504 ou 7(a)?
Um empréstimo 7(a) é um empréstimo empresarial geral que pode financiar imóveis, equipamentos, capital de giro e a compra de uma empresa em conjunto, geralmente com taxa variável. Um empréstimo 504 é destinado a imóveis e equipamentos, com o segundo financiamento de taxa fixa. Comprar uma empresa e seu prédio ao mesmo tempo geralmente significa usar um 7(a); comprar um prédio para uma empresa existente geralmente significa usar um 504. Um credor orienta sobre qual opção é mais adequada.
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Perguntas frequentes
- Quanto preciso dar de entrada com um empréstimo 504?
- Geralmente dez por cento do projeto, mais para uma empresa iniciante ou um prédio de uso específico, como um hotel ou um lava-rápido. O credor confirma o valor para o seu caso.
- Posso alugar parte do prédio?
- Sim, a parte que sua empresa não ocupa, desde que a empresa ocupe a proporção exigida. O credor confirma a regra atual.
- Quais imóveis neste site são adequados para um empréstimo 504?
- Veja os prédios para venda destinados a empresas ocupantes e os anúncios que mencionam financiamento SBA. A menção em um anúncio é apenas uma indicação, não uma qualificação; quem decide é o credor.
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