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Calculateur de prêt SBA 504 : acheter le bâtiment occupé par votre entreprise

Un prêt SBA 504 finance un bien immobilier commercial occupé par son propriétaire au moyen d'un prêt hypothécaire bancaire de premier rang, d'un prêt de second rang à taux fixe accordé par une société de développement certifiée et garanti par SBA, ainsi que d'une mise de fonds souvent inférieure à celle exigée par un prêt commercial classique. Saisissez le prix et les conditions pour voir la structure, les paiements et leur comparaison avec le loyer que votre entreprise paie actuellement. Consultez un prêteur SBA avant de vous fier à ces estimations.

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BreakThru Realty · Fondateur et courtier attitré : Tyson E. Sam, Licence Florida 3565210

Comment est structuré un prêt 504

Dans la structure habituelle, une banque prête cinquante pour cent sous la forme d'un prêt hypothécaire de premier rang, la société de développement certifiée prête quarante pour cent sous la forme d'un prêt de second rang garanti par une obligation garantie par SBA, à taux fixe pendant vingt ou vingt-cinq ans, et l'acheteur apporte dix pour cent. Une entreprise en démarrage ou un immeuble à usage particulier (un hôtel, une station-service, une station de lavage automobile) nécessite généralement un apport plus important. L'entreprise doit occuper la part requise du bâtiment ; un prêteur confirme la règle en vigueur.

Location ou propriété

La comparaison honnête consiste à mettre en regard le loyer que vous payez aujourd'hui et le total des paiements mensuels, des taxes, de l'assurance et de l'entretien que vous assumerez en tant que propriétaire. La propriété stabilise le coût et vous permet de constituer un capital ; la location conserve les capitaux dans l'entreprise et offre davantage de souplesse quant à l'emplacement. Le calculateur présente les paiements et la couverture ; votre CPA vous expliquera l'aspect fiscal.

Ce que le prêteur vous demandera

Les déclarations fiscales et les états financiers de l'entreprise pour les deux ou trois dernières années, un état financier personnel, le contrat d'achat, ainsi qu'une évaluation et une étude environnementale commandées par le prêteur. Les prêts SBA prennent plus de temps à conclure qu'un prêt classique ; le contrat doit donc le prévoir. Consultez les immeubles occupés par leur propriétaire à vendre et les biens immobiliers dont les annonces mentionnent le financement SBA.

Estimez la structure

Le calculateur de cette page prend en compte : le prix d'achat, les parts de la banque et du CDC, les taux et les durées, ainsi que le loyer que vous payez aujourd'hui ou les revenus de l'immeuble.

Appelez ou envoyez un SMS (786) 914-1017 ou envoyez un e-mail sales@breakthrurealty.com. Un agent BreakThru Realty agréé vous répond dans un délai d’un jour ouvrable.

Questions fréquemment posées

Puis-je utiliser un prêt SBA 504 pour un bien immobilier d'investissement ?
Non. Le programme 504 est destiné aux biens immobiliers et aux équipements occupés ou utilisés par leur propriétaire ; l'entreprise doit occuper la part requise du bâtiment. Un bien immobilier d'investissement est financé au moyen d'un prêt commercial classique. Consultez un prêteur pour connaître la règle d'occupation en vigueur.
Quelle est la différence entre un prêt SBA 504 et un prêt 7(a) ?
Un prêt 504 est spécifiquement destiné aux biens immobiliers et aux équipements, avec un prêt CDC de second rang à taux fixe ; un prêt 7(a) est un prêt commercial général qui peut également financer un bien immobilier, souvent avec l'achat d'une entreprise. Un prêteur vous indiquera la solution la mieux adaptée.
Les taux du calculateur sont-ils à jour ?
Il s'agit de valeurs indicatives que vous devez remplacer. La banque fixe son taux ; le taux de l'obligation du CDC est fixé lorsque l'obligation est vendue. Consultez un prêteur SBA pour connaître les chiffres du jour.

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