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Calculadora de préstamos SBA 504: compre el edificio que ocupa su negocio

Un préstamo SBA 504 financia bienes raíces comerciales ocupados por el propietario mediante una primera hipoteca bancaria, una segunda hipoteca de tasa fija de una compañía de desarrollo certificada respaldada por la SBA y una entrada que a menudo es menor que la exigida por un préstamo comercial convencional. Ingrese el precio y los términos para ver la estructura, los pagos y cómo se comparan con el alquiler que paga actualmente su negocio. Consulte a un prestamista de SBA antes de basarse en cualquiera de estos datos.

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BreakThru Realty · Fundador y corredor registrado: Tyson E. Sam, Licencia de Florida 3565210

Cómo se estructura un préstamo 504

En la estructura habitual, un banco presta el cincuenta por ciento como primera hipoteca, la compañía de desarrollo certificada presta el cuarenta por ciento como segunda hipoteca garantizada por una obligación respaldada por la SBA, a una tasa fija durante veinte o veinticinco años, y el comprador aporta el diez por ciento. Un negocio nuevo o un edificio de propósito especial (un hotel, una gasolinera, un autolavado) generalmente requiere una aportación mayor. El negocio debe ocupar la parte requerida del edificio; un prestamista confirma la regla vigente.

Alquiler frente a propiedad

La comparación honesta es entre el alquiler que paga actualmente y el total de los pagos mensuales, más los impuestos, el seguro y el mantenimiento que asumirá como propietario. Ser propietario fija el costo y acumula capital; alquilar mantiene el capital en el negocio y ofrece flexibilidad en cuanto a la ubicación. La calculadora muestra los pagos y la cobertura; su CPA le explica el aspecto fiscal.

Lo que le pedirá el prestamista

De dos a tres años de declaraciones de impuestos y estados financieros del negocio, un estado financiero personal, el contrato de compraventa y una tasación y revisión ambiental que solicita el prestamista. Los préstamos de SBA tardan más en cerrarse que un préstamo convencional, por lo que el contrato debe contemplarlo. Vea los edificios en venta para propietarios ocupantes y las propiedades cuyos anuncios mencionan financiamiento de SBA.

Estime la estructura

La calculadora de esta página toma: el precio de compra, las participaciones del banco y de la CDC, las tasas y los plazos, y el alquiler que paga actualmente o los ingresos del edificio.

Llame o envíe un mensaje de texto (786) 914-1017 o envíe un correo electrónico sales@breakthrurealty.com. Un agente de BreakThru Realty con licencia se comunicará con usted dentro de un día hábil.

Preguntas frecuentes

¿Puedo usar un préstamo SBA 504 para una propiedad de inversión?
No. El programa 504 es para bienes raíces y equipos ocupados por el propietario; el negocio debe ocupar la parte requerida del edificio. Una propiedad de inversión se financia con un préstamo comercial convencional. Consulte a un prestamista sobre la regla de ocupación vigente.
¿Cuál es la diferencia entre un préstamo SBA 504 y un préstamo 7(a)?
Un préstamo 504 es específicamente para bienes raíces y equipos, con la segunda hipoteca de tasa fija de la CDC; un préstamo 7(a) es un préstamo comercial general que también puede financiar bienes raíces, a menudo junto con la compra de un negocio. Un prestamista le asesora sobre cuál se adapta mejor.
¿Están actualizadas las tasas de la calculadora?
Son valores de referencia que debe reemplazar. El banco establece su tasa; la tasa de la obligación de la CDC se establece cuando se vende la obligación. Consulte a un prestamista de SBA para conocer las cifras de hoy.

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