How much do I need to put down to buy a business with an SBA loan?

The SBA requires equity from the buyer and lenders commonly ask for around a tenth of the price or more, some of which can be a seller note the lender approves. Consult a lender for the figure that applies to you and the business.

Does the seller have to agree to an SBA buyer?

The seller agrees to the price and terms, including the timeline and any seller note. Sellers generally welcome SBA buyers because the lender's valuation confirms the price, but they will want to see that you are prequalified before they accept.

Can I use an SBA loan to buy a franchise?

Yes, for franchisors on the SBA's approved list. New units and resales both qualify, and the franchisor's approval of you as a franchisee is a condition of the purchase.

Puis-je acheter une entreprise existante avec un prêt SBA ?

Oui. Les prêts garantis par la SBA, principalement le programme 7(a), sont le moyen le plus courant pour les petites entreprises de Florida de changer de propriétaire. Le prêteur accorde le prêt et le gouvernement en garantit une partie, ce qui permet aux banques de financer un achat qu’elles ne financeraient pas seules. L’entreprise, et pas seulement vous, doit être admissible : ses déclarations fiscales doivent démontrer qu’elle peut rembourser le prêt.

Révisé par Tyson E. Sam, fondateur et courtier attitré de BreakThru Realty, Florida License 3565210

Ce que le prêteur examine

Trois éléments : l’entreprise, l’acheteur et la transaction. L’entreprise doit démontrer, dans ses déclarations fiscales, un flux de trésorerie suffisant pour couvrir les paiements du prêt avec une marge, une fois le nouveau propriétaire rémunéré. L’acheteur doit avoir une expérience pertinente ou un plan crédible, un dossier de crédit satisfaisant et la mise de fonds nécessaire. La transaction doit être solide : une évaluation de l’entreprise commandée par le prêteur doit justifier le prix, et le bail doit courir, avec ses options, pendant au moins la durée du prêt dans la plupart des cas. Consultez un prêteur tôt dans le processus ; faire préqualifier l’acheteur et l’entreprise avant de présenter une offre permet d’économiser des mois.

La mise de fonds et le billet du vendeur

Les règles de la SBA exigent que l’acheteur investisse des fonds propres dans l’achat, et de nombreux prêteurs demandent un dixième du prix ou davantage. Cette somme peut provenir en partie d’un billet du vendeur qui vient derrière le prêt bancaire, selon les conditions approuvées par le prêteur. Un vendeur disposé à financer une partie du prix facilite l’approbation du prêt et témoigne de sa confiance dans l’entreprise ; c’est pourquoi la mention « seller financing available » est importante dans une annonce. Le prêteur détermine ce qui est admissible ; votre comptable confirme ce que vous pouvez vous permettre.

Ce qui peut être financé

L’achat de l’entreprise lui-même, le fonds de roulement, l’équipement et le bien immobilier lorsque l’entreprise est propriétaire de son immeuble, ce qui peut prolonger la durée de remboursement. Les achats et reventes de franchises sont admissibles lorsque le franchiseur est agréé. La durée des prêts pour l’achat d’une entreprise sans bien immobilier est généralement de dix ans, ce qui explique pourquoi la durée du bail est si importante. Consultez le guide sur l’achat d’une entreprise avec le bien immobilier pour savoir comment les deux sont financés ensemble.

Le calendrier

Entre l’acceptation de l’offre et la clôture, un achat financé par la SBA prend généralement de soixante à quatre-vingt-dix jours : le prêteur commande l’évaluation, examine votre dossier et celui de l’entreprise, le propriétaire autorise la cession du bail, les licences sont demandées et l’agent de clôture prépare les documents. Intégrez ce délai à la lettre d’intention, tenez le vendeur informé et préparez vos documents financiers avant de présenter l’offre. Les retards sont presque toujours dus à des documents manquants, et non à la SBA.

Les entreprises adaptées à un achat avec la SBA

Des entreprises établies, avec des déclarations fiscales claires, au moins deux ou trois ans d’historique, un bail transférable et des bénéfices couvrant largement la dette. Les entreprises dont les bénéfices sont constitués de liquidités qui n’ont jamais été déclarées dans la déclaration fiscale ne sont pas finançables, quelle que soit l’assurance du propriétaire. Les pages d’entreprises à vendre de ce site indiquent quelles annonces proposent un financement par le vendeur et lesquelles présentent leur flux de trésorerie ; ces deux éléments augmentent la probabilité qu’un achat avec la SBA aboutisse.

Parlez à un courtier en entreprises

Un courtier en entreprises agréé de BreakThru Realty peut examiner avec vous le bail, les états financiers et l’annonce avant que vous ne fassiez une offre. Appelez ou envoyez un SMS (786) 914-1017.

Questions posées par les acheteurs

Quelle mise de fonds dois-je prévoir pour acheter une entreprise avec un prêt SBA ?: La SBA exige une participation financière de l’acheteur, et les prêteurs demandent généralement environ un dixième du prix ou davantage. Une partie peut prendre la forme d’un billet du vendeur approuvé par le prêteur. Consultez un prêteur pour connaître le montant qui s’applique à votre situation et à l’entreprise.
Le vendeur doit-il accepter un acheteur financé par la SBA ?: Le vendeur accepte le prix et les conditions, notamment le calendrier et tout billet du vendeur. Les vendeurs accueillent généralement favorablement les acheteurs financés par la SBA, car l’évaluation du prêteur confirme le prix, mais ils voudront voir que vous êtes préqualifié avant d’accepter.
Puis-je utiliser un prêt SBA pour acheter une franchise ?: Oui, pour les franchiseurs figurant sur la liste approuvée par la SBA. Les nouvelles unités et les reventes sont toutes deux admissibles, et l’approbation de votre candidature comme franchisé par le franchiseur est une condition de l’achat.