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Como o seguro residencial e as zonas de inundação afetam a compra de um imóvel na Florida

Revisado por Tyson E. Sam, fundador e corretor responsável da BreakThru Realty, Florida, licença 3565210

A resposta curta

O seguro determina quanto um imóvel na Florida realmente custa por mês, portanto obtenha cotações durante o período de inspeção, não depois dele. As seguradoras consideram a idade do telhado, os sistemas elétrico e hidráulico, as janelas e a distância até a costa, e o credor exige seguro contra inundações quando o imóvel está em uma zona de inundação de alto risco. Um imóvel caro ou difícil de segurar deve ter um preço compatível ou ser deixado de lado.

O que as seguradoras analisam

Em um imóvel mais antigo, a maioria das seguradoras solicita uma inspeção de quatro pontos do telhado, do sistema elétrico, do sistema hidráulico e do ar-condicionado, além de um relatório de mitigação contra ventos, que concede descontos por janelas de impacto, persianas, formato do telhado e forma como o telhado está fixado. A idade do telhado é o fator mais importante. Um telhado mais antigo, fiação desatualizada ou tubulações de abastecimento antigas podem significar um prêmio mais alto, uma exigência de substituição ou a recusa da solicitação, portanto solicite esses relatórios junto com a inspeção do imóvel.

Zonas de inundação e seguro contra inundações

Uma apólice residencial padrão não cobre inundações. Se o imóvel estiver em uma Área Especial de Risco de Inundação, as zonas no mapa federal de inundações que começam com A ou V, um credor que conceda um financiamento garantido pelo governo federal exige uma apólice contra inundações, do National Flood Insurance Program ou de uma seguradora privada. O prêmio depende da elevação e da construção do imóvel, e um certificado de elevação pode reduzi-lo. Imóveis fora dessas zonas também sofrem inundações, e as apólices nesses locais geralmente custam menos.

O que o vendedor deve informar sobre inundações

Os vendedores na Florida devem fornecer ao comprador uma declaração sobre inundações no momento da assinatura do contrato ou antes dela, informando se já apresentaram uma solicitação de indenização por inundação referente ao imóvel ou receberam assistência federal para inundações. Solicite também a apólice contra inundações e o prêmio atuais, qualquer certificado de elevação e informações sobre se o imóvel sofreu inundações durante o período de propriedade do vendedor.

Franquias para furacões

As apólices na Florida têm uma franquia separada para furacões, geralmente um percentual do valor segurado do imóvel, e não um valor fixo. Em um imóvel segurado por $500,000, uma franquia de 2 por cento para furacões representa $10,000 pagos do próprio bolso antes que a apólice cubra os danos causados pela tempestade. Compare a franquia, não apenas o prêmio, ao comparar as cotações.

Seguradoras privadas e Citizens

A maioria dos imóveis é segurada por empresas privadas. A Citizens Property Insurance Corporation é a seguradora criada pelo estado para imóveis que não conseguem encontrar uma cobertura privada comparável, com suas próprias regras de elegibilidade. Um agente de seguros independente pode obter cotações de várias empresas ao mesmo tempo e informar quais aceitarão segurar o imóvel que você está considerando.

Coordene o prazo com o contrato

As seguradoras deixam de emitir novas apólices quando uma tempestade nomeada se aproxima da Florida, e um credor não liberará o financiamento sem uma apólice vigente. Obtenha cotações nos primeiros dias do período de inspeção, contrate a cobertura assim que o credor permitir e considere que um fechamento entre junho e novembro pode atrasar alguns dias por causa do clima.

Converse com um corretor

Cada compra tem seu próprio conjunto de números. Conte-nos o que você está procurando, e um corretor da BreakThru ajudará você a entender os custos, o contrato e os imóveis adequados. Fale com um corretor da BreakThru · Buscar imóveis à venda

Como o seguro residencial e as zonas de inundação afetam a compra de um imóvel na Florida: perguntas

Como o seguro residencial afeta a compra de um imóvel na Florida?
O seguro determina quanto um imóvel na Florida realmente custa por mês, portanto obtenha cotações durante o período de inspeção, não depois dele. As seguradoras consideram a idade do telhado, os sistemas elétrico e hidráulico, as janelas e a distância até a costa, e o credor exige seguro contra inundações quando o imóvel está em uma zona de inundação de alto risco. Um imóvel caro ou difícil de segurar deve ter um preço compatível ou ser deixado de lado.
O seguro contra inundações é obrigatório na Florida?
Um credor exige esse seguro quando o imóvel está em uma zona de inundação de alto risco e o financiamento é garantido pelo governo federal, como ocorre com a maioria dos financiamentos imobiliários. Fora dessas zonas, ele é opcional, e um comprador à vista pode decidir por conta própria. Como uma apólice residencial padrão exclui inundações, muitos proprietários em South Florida optam por contratá-lo mesmo assim.
O que é uma inspeção de quatro pontos?
Uma inspeção breve do telhado, do sistema elétrico, do sistema hidráulico e do aquecimento e ar-condicionado, que a maioria das seguradoras na Florida exige em imóveis mais antigos antes de emitir uma apólice. Ela é separada da inspeção completa do imóvel feita pelo comprador e geralmente é solicitada ao mesmo tempo.
Posso fechar a compra de um imóvel durante a temporada de furacões?
Sim, e a maioria dos fechamentos ocorre conforme planejado. O risco é uma tempestade nomeada próxima à data do fechamento, quando as seguradoras suspendem novas apólices. Contratar sua cobertura antecipadamente é a proteção.

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