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Que se passe-t-il lorsqu’un propriétaire en Florida vend avant une saisie immobilière ?

Révisé par Tyson E. Sam, fondateur et courtier attitré de BreakThru Realty, Florida License 3565210

La réponse courte

Un propriétaire qui accuse un retard de paiement peut vendre le bien immobilier à tout moment avant la vente résultant de la saisie immobilière, ce qui protège généralement à la fois sa solvabilité et les fonds propres dont il dispose. Si le bien immobilier vaut plus que le montant dû, la vente rembourse le prêteur et les arriérés, et vous conservez le solde. Si le montant dû est supérieur à la valeur du bien immobilier, la vente doit être approuvée par le prêteur dans le cadre d’une Vente à perte autorisée, ce qui prend plus de temps mais met fin à la dette selon les conditions convenues. Dans tous les cas, le temps compte : plus vous commencez tôt, plus vous avez d’options, et un avocat spécialisé en saisies immobilières ou un conseiller en logement agréé par HUD devrait participer aux échanges.

L’échéancier qui vous concerne

En Florida, les saisies immobilières passent par les tribunaux. Il s’écoule donc des mois entre le premier paiement manqué, l’avis du prêteur, le dépôt de la plainte et la date éventuelle de la vente, et le bien immobilier peut être vendu à tout moment jusque-là. Les lettres du prêteur vous indiquent où vous en êtes. Un avocat spécialisé en défense contre les saisies immobilières peut vous dire de combien de temps vous disposez réellement avant la vente, ainsi que l’incidence du dépôt d’une réponse à la plainte et de votre participation à la procédure sur ce délai. N’attendez pas que la date de vente soit fixée.

Si vous avez des fonds propres

Lorsque le bien immobilier vaut plus que le prêt hypothécaire, les arriérés, les frais et les coûts de vente, une vente normale rembourse le prêteur lors de la clôture, et le solde vous revient. Le décompte de remboursement du prêteur inclut les paiements manqués et les frais. Avec un prix établi à partir des ventes conclues et une annonce correctement commercialisée, le bien immobilier se vend à sa valeur ; avec un prix fixé dans la panique, ce n’est pas le cas. Une offre au comptant peut être conclue plus rapidement si la date de vente est proche, à un prix qui tient compte de la rapidité. Nous vous présentons les deux options.

Si vous devez plus que la valeur du bien immobilier

Une vente à perte autorisée : le prêteur accepte un montant inférieur au solde dû et libère le privilège afin que le bien immobilier puisse être vendu. Elle nécessite l’approbation du prêteur concernant le prix et l’acheteur, un dossier attestant vos difficultés financières et de la patience, car les approbations prennent des semaines ou des mois. La question de savoir si le prêteur abandonne le solde restant ou peut le recouvrer est précisée dans l’approbation, et un avocat devrait la lire avant que vous ne la signiez. Un conseiller fiscal peut vous renseigner sur la dette remise.

Parlez tôt au prêteur

Les prêteurs disposent de services d’atténuation des pertes dont le rôle est de trouver une solution de rechange à la saisie immobilière : un plan de remboursement, une modification du prêt, un report des paiements, une vente à perte autorisée ou une remise du bien au prêteur. Les appeler, ainsi qu’un conseiller en logement agréé par HUD, avant de publier l’annonce vous indique lesquelles de ces options vous sont ouvertes et de combien de temps vous disposez pour vendre. Méfiez-vous de toute personne qui vous demande des frais initiaux pour sauver votre bien immobilier.

Les effets de la vente sur votre crédit et votre avenir

Une saisie immobilière menée à son terme reste inscrite sur votre rapport de crédit pendant des années et limite le moment où vous pouvez de nouveau obtenir un prêt hypothécaire ; une vente qui rembourse le prêt, ou une vente à perte autorisée par le prêteur, est généralement moins préjudiciable et règle la situation plus rapidement. Les détails dépendent de votre prêteur et du type de prêt ; votre avocat ou conseiller peut vous expliquer ce qui s’applique à votre situation.

Comment BreakThru vous aide

Une évaluation écrite pour savoir si vous avez des fonds propres, un état net qui indique ce qui vous revient après le remboursement du prêt et des arriérés, une annonce dont le prix et la commercialisation sont adaptés au délai dont vous disposez, de l’expérience dans la préparation de dossiers de vente à perte autorisée pour les prêteurs, ainsi qu’une offre au comptant comparée à l’estimation de la mise en vente lorsque la rapidité compte davantage que le dernier dollar. Nous travaillons avec votre avocat ou conseiller, et nous ne vous facturons jamais de frais pour discuter.

Parlez-en avec un courtier

Chaque vente repose sur ses propres chiffres. Demander une évaluation gratuite fondée sur les ventes clôturées qui correspondent à votre maison, ou consultez les chiffres du marché pour votre comté sur Études BreakThru Realty.

Puis-je vendre ma maison avant une saisie immobilière : questions

Que se passe-t-il lorsqu’un propriétaire de Florida vend avant une saisie immobilière ?
Un propriétaire qui accuse un retard de paiement peut vendre le bien immobilier à tout moment avant la vente résultant de la saisie immobilière, ce qui protège généralement à la fois sa solvabilité et les fonds propres dont il dispose. Si le bien immobilier vaut plus que le montant dû, la vente rembourse le prêteur et les arriérés, et vous conservez le solde. Si le montant dû est supérieur à la valeur du bien immobilier, la vente doit être approuvée par le prêteur dans le cadre d’une Vente à perte autorisée, ce qui prend plus de temps mais met fin à la dette selon les conditions convenues. Dans tous les cas, le temps compte : plus vous commencez tôt, plus vous avez d’options, et un avocat spécialisé en saisies immobilières ou un conseiller en logement agréé par HUD devrait participer aux échanges.
De combien de temps est-ce que je dispose pour vendre avant la saisie immobilière ?
Jusqu’à la vente liée à la saisie immobilière elle-même, qui, en Florida, suit une procédure judiciaire prenant des mois. L’étape de la procédure à laquelle vous vous trouvez détermine le délai dont vous disposez réellement pour vendre ; un avocat spécialisé en saisies immobilières peut vous le préciser.
Puis-je vendre si je dois plus que la valeur de la maison ?
Oui, dans le cadre d’une vente à perte autorisée, avec l’approbation du prêteur concernant le prix et l’acheteur. Cette opération prend plus de temps qu’une vente normale, et un avocat devrait examiner les conditions de l’approbation du prêteur avant la clôture.
Une offre au comptant est-elle la meilleure option si j’ai des paiements en retard ?
C’est l’option la plus rapide, mais pas toujours la meilleure. Comparez l’offre au comptant avec le montant net qu’une annonce pourrait générer dans le délai dont vous disposez ; lorsque la date de vente est dans quelques semaines, la rapidité peut justifier la différence.

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