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Comment l’assurance habitation et les zones inondables influencent l’achat d’un bien immobilier en Florida

Révisé par Tyson E. Sam, fondateur et courtier attitré de BreakThru Realty, Florida License 3565210

La réponse courte

L’assurance détermine le coût mensuel réel d’un bien immobilier en Florida : demandez donc des devis pendant la période d’inspection, et non après. Les assureurs évaluent l’âge du toit, les systèmes électriques et de plomberie, les fenêtres ainsi que la distance par rapport à la côte, et un prêteur exige une assurance contre les inondations lorsque le bien immobilier se trouve dans une zone inondable à haut risque. Un bien immobilier coûteux ou difficile à assurer doit être acheté en tenant compte de ce facteur, ou écarté.

Ce que les assureurs examinent

Pour un bien immobilier ancien, la plupart des assureurs demandent une inspection en quatre points du toit, du système électrique, de la plomberie et de la climatisation, ainsi qu’un rapport de prévention contre les dommages causés par le vent, qui permet d’obtenir des réductions pour les fenêtres résistantes aux impacts, les volets, la forme du toit et la manière dont le toit est fixé. L’âge du toit est le facteur le plus important. Un toit ancien, un câblage obsolète ou de vieilles conduites d’alimentation peuvent entraîner une prime plus élevée, l’obligation de les remplacer ou le refus de la demande. Commandez ces rapports en même temps que votre inspection du bien immobilier.

Zones inondables et assurance contre les inondations

Une police d’assurance habitation standard ne couvre pas les inondations. Si le bien immobilier se trouve dans une zone spéciale de risque d’inondation, c’est-à-dire une zone de la carte fédérale des inondations commençant par A ou V, un prêteur accordant un prêt garanti par le gouvernement fédéral exige une police d’assurance contre les inondations, souscrite auprès du National Flood Insurance Program ou d’un assureur privé. La prime dépend de l’altitude du bien immobilier et de sa construction, et un certificat d’altitude peut la réduire. Les biens immobiliers situés en dehors de ces zones peuvent également être inondés, et les polices y coûtent généralement moins cher.

Ce que le vendeur doit vous dire au sujet des inondations

Les vendeurs en Florida doivent remettre à l’acheteur une déclaration relative aux inondations au plus tard lors de la signature du contrat, indiquant s’ils ont déposé une demande d’indemnisation au titre d’une assurance contre les inondations pour le bien immobilier ou reçu une aide fédérale liée aux inondations. Demandez également la police d’assurance contre les inondations et la prime actuelles, tout certificat d’altitude, ainsi que si le bien immobilier a été inondé pendant la période où le vendeur en était propriétaire.

Franchises ouragan

Les polices en Florida comportent une franchise ouragan distincte, généralement calculée en pourcentage de la valeur assurée du bien immobilier plutôt que sous la forme d’un montant fixe. Pour un bien immobilier assuré à hauteur de $500,000, une franchise ouragan de 2 % s’élève à $10,000 à la charge de l’assuré avant que la police ne couvre les dommages causés par la tempête. Lorsque vous comparez les devis, comparez la franchise et pas seulement la prime.

Assureurs privés et Citizens

La plupart des biens immobiliers sont assurés par des compagnies privées. Citizens Property Insurance Corporation est l’assureur créé par l’État pour les biens immobiliers qui ne peuvent pas obtenir une couverture privée comparable, selon ses propres règles d’admissibilité. Un agent d’assurance indépendant peut demander des devis auprès de plusieurs compagnies à la fois et vous indiquer lesquelles accepteront d’assurer le bien immobilier que vous envisagez.

Coordonner l’assurance avec votre contrat

Les assureurs cessent d’émettre de nouvelles polices lorsqu’une tempête nommée approche de Florida, et un prêteur ne débloquera pas les fonds sans police en vigueur. Demandez des devis dès les premiers jours de la période d’inspection, faites prendre effet à la couverture dès que le prêteur l’autorise et prévoyez qu’une clôture entre juin et novembre puisse être retardée de quelques jours en raison des conditions météorologiques.

Parlez-en avec un courtier

Chaque achat correspond à un ensemble de chiffres qui lui est propre. Dites-nous ce que vous recherchez et un agent BreakThru vous accompagnera pour comprendre les frais, le contrat et les biens immobiliers qui vous conviennent. Parler à un agent BreakThru · Rechercher des biens immobiliers à vendre

Comment l’assurance habitation et les zones inondables influencent l’achat d’un bien immobilier en Florida : questions

Quel est l’impact de l’assurance habitation sur l’achat d’un bien immobilier en Florida ?
L’assurance détermine le coût mensuel réel d’un bien immobilier en Florida : demandez donc des devis pendant la période d’inspection, et non après. Les assureurs évaluent l’âge du toit, les systèmes électriques et de plomberie, les fenêtres ainsi que la distance par rapport à la côte, et un prêteur exige une assurance contre les inondations lorsque le bien immobilier se trouve dans une zone inondable à haut risque. Un bien immobilier coûteux ou difficile à assurer doit être acheté en tenant compte de ce facteur, ou écarté.
L’assurance contre les inondations est-elle obligatoire en Florida ?
Un prêteur l’exige lorsque le bien immobilier se trouve dans une zone inondable à haut risque et que le prêt est garanti par le gouvernement fédéral, ce qui est le cas de la plupart des prêts hypothécaires. En dehors de ces zones, elle est facultative et un acheteur comptant peut décider lui-même. Comme une police d’assurance habitation standard exclut les inondations, de nombreux propriétaires de South Florida la souscrivent malgré tout.
Qu’est-ce qu’une inspection en quatre points ?
Une inspection brève du toit, du système électrique, de la plomberie ainsi que du chauffage et de la climatisation, que la plupart des assureurs en Florida exigent pour les biens immobiliers anciens avant d’émettre une police. Elle est distincte de l’inspection complète du bien immobilier effectuée pour l’acheteur et est généralement commandée en même temps.
Puis-je conclure l’achat d’un bien immobilier pendant la saison des ouragans ?
Oui, et la plupart des clôtures se déroulent comme prévu. Le risque survient lorsqu’une tempête nommée approche à la date de clôture, car les assureurs suspendent alors l’émission de nouvelles polices. Faire prendre effet à votre couverture à l’avance constitue la protection.

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