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¿Qué sucede cuando un propietario de Florida vende antes de la ejecución hipotecaria?

Revisado por Tyson E. Sam, fundador y corredor registrado de BreakThru Realty, Florida License 3565210

La respuesta breve

Un propietario que está atrasado en sus pagos puede vender la casa en cualquier momento antes de la venta por ejecución hipotecaria, y hacerlo generalmente protege tanto su crédito como cualquier capital que tenga. Si la casa vale más de lo que usted debe, la venta paga al prestamista y los pagos atrasados, y usted conserva el resto. Si usted debe más de lo que vale la casa, la venta necesita la aprobación del prestamista como una venta corta, lo que toma más tiempo, pero termina con la deuda bajo los términos que usted acuerde. En cualquier caso, el tiempo es importante: cuanto antes comience, más opciones tendrá, y un abogado especializado en ejecuciones hipotecarias o un asesor de vivienda aprobado por HUD debe participar en la conversación.

El plazo en el que se encuentra

Las ejecuciones hipotecarias en Florida pasan por los tribunales, por lo que transcurren meses entre el primer pago omitido, el aviso del prestamista, la presentación de la demanda y la fecha eventual de la venta, y la casa puede venderse en cualquier momento hasta entonces. Las cartas del prestamista le indican en qué etapa se encuentra. Un abogado defensor en ejecuciones hipotecarias puede decirle cuánto tiempo queda realmente antes de la venta y cómo la presentación de la demanda y la respuesta a ella afectan ese plazo. No espere a que se establezca la fecha de la venta.

Si tiene plusvalía

Cuando la casa vale más que la hipoteca, los pagos atrasados, los cargos y los costos de venta, una venta tradicional paga al prestamista al momento del cierre y el resto es suyo. La carta de liquidación del prestamista incluye los pagos omitidos y los cargos. Si se fija el precio basándose en las ventas cerradas y se comercializa adecuadamente, la casa se vende por su valor; si se fija el precio presa del pánico, no. Una oferta en efectivo puede cerrar más rápido si la fecha de venta está cerca, a un precio que refleje la rapidez. Le mostramos ambas opciones.

Si debe más de lo que vale

Una venta corta: el prestamista acepta menos que el saldo adeudado y libera el gravamen para que la casa pueda venderse. Requiere la aprobación del prestamista del precio y del comprador, un paquete de documentación sobre sus dificultades económicas y paciencia, porque las aprobaciones tardan semanas o meses. La aprobación establece si el prestamista perdona el saldo restante o puede cobrarlo, y un abogado debe leerla antes de que usted la firme. Un asesor tributario puede asesorarle sobre la deuda perdonada.

Hable con el prestamista con anticipación

Los prestamistas tienen departamentos de mitigación de pérdidas cuyo trabajo es encontrar una alternativa a la ejecución hipotecaria: un plan de pago, una modificación, una indulgencia, una venta corta o una escritura en lugar de ejecución hipotecaria. Llamarlos, junto con un asesor de vivienda aprobado por HUD, antes de poner la casa en venta le indica cuál de esas opciones está disponible para usted y cuánto tiempo queda para vender. Desconfíe de cualquiera que le pida un pago por adelantado para salvar su casa.

Cómo afecta la venta su crédito y su futuro

Una ejecución hipotecaria completada permanece en su informe de crédito durante años y limita cuándo puede obtener una hipoteca nuevamente; una venta que paga el préstamo por completo, o una venta corta aprobada por el prestamista, generalmente causa menos daño y resuelve el asunto más pronto. Los detalles dependen de su prestamista y del tipo de préstamo; su abogado o asesor puede explicarle qué se aplica a usted.

Cómo le ayuda BreakThru

Una valoración por escrito para que sepa si tiene plusvalía, una hoja de cálculo neto que muestra cuánto recibe después de pagar el saldo y los pagos atrasados, un anuncio con un precio y una estrategia de comercialización orientados a vender dentro del tiempo que tiene, experiencia con paquetes de venta corta para prestamistas y una oferta en efectivo junto a la estimación de lo que produciría el anuncio cuando la rapidez importa más que obtener el último dólar. Trabajamos con su abogado o asesor y nunca le cobramos una tarifa por hablar.

Hable sobre sus opciones con un corredor

Cada venta tiene su propio conjunto de cifras. Solicitar una valoración gratuita elaborada a partir de las ventas cerradas comparables con su vivienda, o consulte las cifras del mercado de su condado en Investigación de BreakThru Realty.

¿Puedo vender mi casa antes de la ejecución hipotecaria: preguntas

¿Qué sucede cuando un propietario de Florida vende antes de una ejecución hipotecaria?
Un propietario que está atrasado en sus pagos puede vender la casa en cualquier momento antes de la venta por ejecución hipotecaria, y hacerlo generalmente protege tanto su crédito como cualquier capital que tenga. Si la casa vale más de lo que usted debe, la venta paga al prestamista y los pagos atrasados, y usted conserva el resto. Si usted debe más de lo que vale la casa, la venta necesita la aprobación del prestamista como una venta corta, lo que toma más tiempo, pero termina con la deuda bajo los términos que usted acuerde. En cualquier caso, el tiempo es importante: cuanto antes comience, más opciones tendrá, y un abogado especializado en ejecuciones hipotecarias o un asesor de vivienda aprobado por HUD debe participar en la conversación.
¿Cuánto tiempo tengo para vender antes de la ejecución hipotecaria?
Hasta la propia venta por ejecución hipotecaria, que en Florida sigue un proceso judicial que tarda meses. La etapa en la que se encuentra determina cuánto tiempo queda realmente para vender; un abogado especializado en ejecuciones hipotecarias puede decírselo.
¿Puedo vender si debo más de lo que vale la casa?
Sí, mediante una venta corta con la aprobación del prestamista del precio y del comprador. Tarda más que una venta tradicional, y un abogado debe revisar los términos de aprobación del prestamista antes del cierre.
¿Es una oferta en efectivo la mejor opción cuando estoy atrasado?
Es la opción más rápida, pero no siempre la mejor. Compare la oferta en efectivo con lo que produciría un anuncio dentro del tiempo que tiene; cuando faltan semanas para la fecha de venta, la rapidez puede valer la diferencia.

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